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存款保险制度快年底出台利率市场化只差一

2018-11-02 12:22:53

存款保险制度快年底出台 利率市场化只差一步

对普通百姓来说,关心的莫过于一旦商业银行出现风险,自己能获得多少赔偿供图/CFP

开栏语:中国2020年前的政策路线图《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》(以下简称《决定》)终于揭幕,并带来了极度惊艳:几乎学者呼吁的所有改革都得到了眷顾——IPO注册制、民营银行、土地改革、户籍、农民住宅等,就连国企改革也有重大理论创新。毫无疑问,可以预见未来的七年里,中国经济将进入再造阶段。那么,和我们息息相关的股市、楼市、金融等领域会发生什么样的变化?在这场改革盛宴中,我们又该如何寻找机会?对此,本报根据《决定》中相关的内容进行系列解读报道。

本报讯 ( 程婕)存款保险不仅可保证老百姓的血汗钱不打水漂,对金融体系的健康发展也具有重要意义。 昨天,对《决定》中提出 “建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制”这一项金融改革内容,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对北京青年报表示,他预计快今年年底至明年一季度就会正式推出存款保险制度。

存款保险制度已酝酿16年

随着银行业全面对外开放,银行之间的竞争越来越激烈,作为商业机构,银行也可能会出现破产和倒闭的现象,这就需要存款保险制度来保障存款人利益。

据了解,存款保险制度已经酝酿了16年。而早在今年6月,央行发布的《2013年金融稳定报告》就已明确表示:目前,我国推出存款保险制度的时机基本成熟,人民银行正会同有关部门,抓紧研究完善实施方案,推动存款保险制度尽早建立。

民营银行快明年下半年开

相较于此前国务院关于民营银行的提法,此次《决定》的表述有些变化,主要是去掉了 “尝试”“自担风险”的提法,并明确了民营银行“中小型”的定位。 专家普遍认为,这一定位符合预期,也切合实际。

由于目前银监会还未发出细则,民营银行的申请条件和流程尚不可知。业内人士预计,首批民营银行快也要等到明年下半年才可能开。

利率市场化只差一步

随着今年7月贷款利率下限的放开,存款利率的上限管制成为中国利率市场化的“堡垒”。花旗中国零售银行研究与投资分析主管邱思甥预计2015年就能完成利率市场化,关键就是要看存款保险制度何时出台。若存款保险制度不推出,利率市场化就不能完整地实现。

内存

《决定》有关银行的条文

关键词:民营银行

原文:扩大金融业对内对外开放,在加强监管前提下,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。

关键词:汇率市场化 利率市场化

原文:完善人民币汇率市场化形成机制,加快推进利率市场化,健全反映市场供求关系的国债收益率曲线。

关键词:存款保险制度

原文:建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制。

财经提示

存款多存几家银行

对普通百姓来说,关心的莫过于存款保险制度推出后,一旦商业银行出现风险,自己能获得多少赔偿。

据了解,存款保险制度的赔付标准分为全额赔付和限额赔付。一般国家都实施限额赔付。即在投保存款机构被撤销或破产时,存款人在该机构的存款在规定限额内可以得到全额赔付,超过存款保险限额的仍有权从该机构清算资产中得到追偿。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇昨天表示,预计未来存款保险对单个储户的赔偿上限应在20万至50万元的区间内。

按照限额赔付的惯例,如果存款人在同一家投保存款机构开立有多个存款账户的,各账户余额合并计算。业内人士建议,老百姓的存款能分散存于多家银行,避免鸡蛋放在一个篮子里的风险。

延伸阅读 巨灾保险已在两地试点

本报讯 ( 孙昌銮)《决定》中提到要“完善保险经济补偿机制,建立巨灾保险制度”。据了解,这一旨在通过保险机制分散巨灾风险的制度近期已经在深圳、云南两地分别展开试点,今后将在全国范围内全面铺开。目前在大地震等巨灾发生后,以财政拨款和社会捐赠为主的传统救灾模式或将改变。

我国的商业保险在巨灾来临时起到的作用有限,赔付率远低于国际平均水平。巨灾保险,是指对巨灾可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险,通过建立巨灾保险制度,分散风险。目前,国际上巨灾管理模式主要有两种,一是完全由政府筹集资金并进行管理的巨灾风险管理体系;二是政府和保险公司共同合作的管理模式,政府在政策和资金上给予支持。

实施上,巨灾保险制度在我国已经酝酿了近十年。今年9月,保监会已批复云南、深圳两地开展巨灾保险试点工作。深圳的试点主要是针对台风和洪水等自然灾害,而云南的巨灾保险试点则以地震为主,为民房进行保障。“巨灾保险成为写进《决定》的保险险种,意味着推进巨灾保险制度将进入新的阶段。”首都经贸大学保险教授庹国柱表示。

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